​理财产品利率越来越低(理财产品收益为什么越来越低)

理财产品利率越来越低(理财产品收益为什么越来越低)

30万起投的，5%-6%的理财产品，这个投资收益，不算高，市场上还是比较多的。我分享一下几个投资品种吧。我分享三个：银行三年期大额定存；基金定投；定投银行股。

1，银行三年期大额定存：

由于超过20万就属于大额存单，所以可以按照银行大额定存利率来计算。现在银行的三年期大额定存利率是3.98%，可以和银行协商，在基准利率的基础上上浮40%，即按照5.6%的利率来计算。

那么30万的银行大额定存三年期的投资收益就是：300000×5.6%×3=50400元。

2，定投基金：

A，偏股型基金：

偏股型基金指的是将主要的资金（一般是80%）投资于股票的基金，而且主要偏向于某一行业的基金，比如偏医药类，偏白酒类，偏消费类，偏科技类，偏周期性行业等等之类的基金。我们把这种类型的基金，统称为：偏股型基金。

过去15年，偏股型基金的年化收益率是28%，那么30万的本金，总的投资回报就是：300000×28%=84000元。

备注：偏股型基金是基金类风险最大的一类，属于高风险，高波动的类型。一定要根据自己的心理承受能力和实际情况，合理选择。

B，混合型基金：

既可以投资股票，又可以投资债券的基金，而且，股票和债券的持有比例可以根据市场的泡沫程度，合理选择，这种类型的基金，我们称之为：混合型基金。混合型基金对股票的行业，种类，持股比例，没有特别要求，比较灵活，行业均衡配置。所以受到广大基金经理的喜爱。

过去15年，混合型基金的年化收益率是22%，那么 30万的本金，总的投资回报就是：300000×22%=66000元。

备注：混合型基金是基金品种中，比较多的一类。风险比偏股型略小一些。

C，指数型基金：

指数型基金就是紧密跟踪指数的基金，这种基金比较透明，不容易被人为操纵。而且指数基金具有永续性，永远不会倒闭，这是指数基金最大的优势。投资指数基金就是投资国运，所以指数基金又叫“国运基金”。

过去15年，指数基金的年化收益率是16.8%，那么30万的本金，总的投资回报就是：300000×16.8%=50400元。

备注：指数型基金相对风险比较适中，由于具有永续性，所以，可以传承。这也是巴菲特推荐给普通人的一种比较合适的投资品种。

D，偏债券型基金：

偏债券型基金就是把主要的资金投资于债券的基金，比如可转债，国债，永续债，企业债等等。

过去15年，偏债券型基金的年化收益率是8%，那么30万的本金，总的投资回报就是：300000×8%=24000元。

备注：偏债券型基金相对风险比较低，比较稳定，当然了它的投资回报相对也低一些。当然了，近两年由于可转债比较流行，所以偏债券型基金的收益还不错，有些超过了混合型基金。但是长期来看，偏债券型基金比较趋于平均值，这就是投资界所说的“均值回归”。收益也会降下来，直至8%左右。

3，定投银行股：

如果股票类的，比较适合散户的一种方法，我觉得就是：定投银行股，拿分红，打新股，分红再投。

这是一个可行的，我个人实操多年的投资方法。收益虽然没有那些所谓的“股神”牛逼，但是也还可以。我从2015年10月中旬，开始定投银行股以来，总的投资回报率是：232%。我选择的既有分红好的，工行，农行，兴业，也有成长性不错的，招行，宁波，平安等。

备注：定投银行股，一定要用闲钱，持有至少三年以上，这样风险会越来越小，收益越来越大。

好了，上面三种投资品种，可以根据自己的实际情况合理选择。投资有风险，入市需谨慎！

2025年国有四大行理财产品年化率最高的是大额存单3.85%。其它理财产品则低于3.85%。高于5%的则慎重，风险极大。